Финансовый консультант – незаменимй помощник при инвестировании. Однако, как не прогадать с выбором и не потерять деньги? В нашей статье мы предлагаем несколько способов по вычислению мошенников среди финансовых консультантов, а так же расскажем вам, что делать, если ваш финансовый консультант вас подвел.
Плохой финансовый консультант:
- Торопит вас.
Финансовый консультант Вам заявляет, что инвестиции должны быть сделаны до определенной даты? Не существует никаких инвестиций, которые ограничены по времени, тем более в наши дни. Такие люди являются не финансовыми консультантами, а обычными продавцами и торговыми представителями.
- Отказывается говорить, какую комиссию он берет.
Каждый инвестиционный шаг связан с затратами. Чаще всего речь идет о сборах и комиссиях консультантов. Вам необходимо выяснить, какой процент от общей суммы консультант забирает себе.
- Убеждает вас инвестировать все в один вариант.
Будьте внимательны, ваш консультант может начать убеждать вас всадить все в один вариант. В таком случае не доверяйте ему свои средства.
- Финансовый консультант встречается только с вами.
Финансовый консультант прежде всего должен быть уведомлен не только о вашей финансовой ситуаци, но и вашего партнера. Если вы живете в браке или отвечаете за финансы какого-то третьего лица, хороший финансовый консультант никогда не ограничитсявстречей только с вами. Если он хочет видеться и иметь дело только с вами то, что-то тут не так.
- Ему не интересны цели ваших инвестиций и ваши потребности.
Настоящий финансовый консультант должен всегда задавать вопросы, вроде: у вас есть долги? Как у вас со здоровьем? Собираетесь покупать дом, автомобиль? Собираетесь ли инвестировать, как я вам предлагаю? Подходит ли вам этот способ? Хороший консультант должен знать, как сосредоточится на ваших текущих потребностях.
- Финансовый консультант не отвечает на вопросы
Остерегайтесь консультантов, которые не отвечают на ваши вопросы по поводу инвестиций. Хороший финансовый консультант должен ответить на все ваши вопросы связанные с вашими деньгами.
- Ежемесячные выписки с вашего счета
Хороший финансовый консультант будет вам посылать ежемесячные выписки со счета, чтобы вы могли проверить все трансакции. Данная выписка должна быть изготовлена брокерской компанией, клиентом которой вы являетесь, а не компанией финансового консультанта.
- Финансовый консультант не сообщает вам об изменениях
Плохой финансовый консультант вас не информирует о важных изменениях, которые могут вас коснуться. В случае, если акции падают или все идет не совсем так, как планировал финансовый консультант, вы должны узнать об этом от него, а не из газет и интернета!
Как отличить торгового представителя от финансового консультанта.
Торговый представить должен представлять, исключительно одно или несколько лиц и предлагать только продукцию компании или компаний, на которых он работает. Финансовый консультант, напротив, имеет в своем портфолио финансовые продукты от самых разных компаний. Таким образом клиент может выбрать для себя самый выгодный среди представленного.
Что делать, если финансовый консультант вас не устраивает?
Если вы неудовлетворенны услугами консультанта или договорами,которые вы по его совету заключили, вы не должны это так оставлять. В первую очередь обратитесь к самому консультанту, не каждый из них злодей, все делающий ради наживы. Многие консультанты порядочные люди и готовы брать ответственность за свои действия.
Если вы не можете договориться с самим консультантом, обратитесь в учереждение в котором он работает. Если же он работает сам на себя и является членом ассоциации, обратитесь в ассоциацию.
В том случае, если речь идет о продуктах страхового или капиталового рынка, можно обратиться в Чешский национальный банк, прямо в центральное отделение на Праге 1, в улице Na Příkopě. Специализированный отдел ЧНБ по охране потребителей, созданный в 2008, со дня своего основания расследовал более и тысячи жалоб на поведение финансовых учереждений.
В ином случае обратитесь в предпринимательский реестр (živnostenský úřad), ведь часто финансовый консультант является индивидуальным предпринимателем.
Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.