Регулирование десятков тысяч небанковских организаций, занимающихся предоставлением небанковских кредитов, более ответственная оценка платежеспособности заявителя и даже более дешевое досрочное погашение ипотечных кредитов — эти меры относятся к главным новшествам, которые принесет новый закон «О потребительских кредитах», разработанный Министерством финансов ЧР.
Самые глобальные изменения затронут сферу небанковских кредитов . В Чехии в этой сфере работает более 50 тысяч фирм, через которые проходят сотни миллиардов крон. Отныне сектор начнет контролировать Чешский национальный банк (ЧНБ).
« Мы считаем, что этот закон просто необходим, потому что на данный момент взять деньги в кредит может практически каждый, а существующее законодательство ограничено в возможностях предотвращения мошенничества в области небанковских кредитов », — говорит пресс-секретарь компании Provident Financial Ондржей Голоубек (Ondřej Holoubek).
ЧНБ, пока контролирующий только банки, финансовые учреждения, страховые компании и пункты обмена валют, отныне должен будет всем кредитирующим компаниям выдавать разрешения на ведение деятельности. Каждой фирме в течение двух лет со дня вступления в силу закона придется подать заявление на выдачу разрешения, в противном случае Центральный банк Чехии имеет право отобрать у них лицензцию.
Новая редакция закона также устанавливает максимальный штраф в размере 70% по договору о небанковском кредите за невнесенный платеж. «Это по-прежнему очень много. Мы считаем, что граница должна быть намного ниже, чтобы у должника была возможность погасить свой долг и не оказаться в долговой яме», — комментирует законопроект Ондржей Голоубек.
Досрочное погашение
Еще в начале 2015 года Министерство финансов ЧР при разработке закона собиралось также полностью запретить начисление крупной (десятитысячной) комиссии за досрочное погашение небанковских кредитов. «Мы хотим предложить, чтобы комиссия за досрочное погашение кредита вообще была отменена», — заявил Мартин Прос (Martin Pros), еще будучи на посту заместителя министра финансов.
Сейчас министерство предлагает сделать так, чтобы клиент мог погасить ипотеку досрочно и в любое время, однако с соблюдением определенных условий. За месяц до истечения очередного года действия ипотечного договора он получит возможность без комиссии погасить максимум только 20% ипотеки. Если клиент оказался в сложной жизненной ситуации (например, развод, долговременная болезнь и др.), досрочное погашение должно быть полностью бесплатным.
Еше одним новшеством является то, что кто стал неплатежспособным и не справляется с ежемесячными платежами по ипотечному договору, мог бы недвижимость, приобретенную в кредит, продать самостоятельно и за более выгодную для них цену. Сейчас же банки продают такие дома и квартиры с аукциона, а полученная сумма идет в счет погашения задолженности. Но такие аукционы, как правило, приносят должнику минимальную прибыль, то есть при обычной продаже они могли бы получить за недвижимость гораздо больше денег.
В соответствии с законопроектом, предложенным Министерством финансов ЧР, банкам нужно ждать как минимум шесть месяцев перед тем, как они смогут отобрать недвижимость у должника. В течение этого времени должник успеет продать дом или квартиру по рыночной стоимости, а банк не может ему препятствовать в этом. При обычной продаже должник получит гораздо больше денег, которые, однако ему нужно будет использовать в счет погашения долга.
Новый закон о небанковских кредитах Министерство финансов ЧР отправило в Законодательный Совет. Рассматривать его должны в декабре 2015 года. Ожидается, что поправка вступит в силу в течение первого полугодия 2016 года.
